二手车价值曲线_二手车评估中的变现系数

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法律主观：

一、车辆抵押登记能删掉吗

车辆抵押登记在满足法定条件的情况下可以解除，但是抵押登记的记录一般情况下是不能删掉的，不过具体情况可以向当地车管部门咨询。

申请解除抵押登记的，机动车所有人应当填写申请表，由机动车所有人和 抵押权 人共同申请，并提交下列证明、凭证:

(一)机动车所有人和抵押权人的身份证明;

(二)机动车登记证书。

人民法院调解、裁定、判决解除抵押的，机动车所有人或者抵押权人应当填写申请表，提交机动车登记证书、人民法院出具的已经生效的《调解书》、《裁定书》或者《判决书》，以及相应的《协助执行通知书》。

车辆管理所审查提交的证明、凭证，在机动车登记证书上签注解除抵押登记的内容和日期。

二、不予办理车辆抵押登记的情形

(一)机动车所有人提交的证明、凭证无效的;

(二)机动车达到国家规定的强制报废标准的;

(三)机动车被人民法院、人民检察院、行政执法部门依法查封、扣押的;

(四)机动车属于被盗抢的;

(五)属于海关监管的机动车，海关未解除监管或者批准转让的;

(六)其他不符合法律、行政法规规定的情形。

三、车辆抵押流程

（一）验车：

需要的资料：大绿本、行车证、保险单、车主身份证复印件(携带原件）。若是提档验车，

只需携带大绿本、行车证、车主身份证复印件，把车开到车管所，直接提档验车，提档费30块钱，然后对照车牌号、车辆颜色、品牌、型号、发动机号、VIN码、档案编号，上牌时间，确认无误后进行下流程：到保险公司查询保险档案，查询完毕后，如果是活押，必须上全险、如果是死押就无所谓了，至此验车完毕。

（二）评估

最好的操作方式是直接把车开二手车市场去，让一帮"老行皮子"看，直接和他们谈好，到时多少钱收车，最少谈五家。谈五家只是一个说法，只要进了二手车市场，用微信在群里吼一嗓子，最少得十几个做二手车生意的老板过来。

（三）进押：

1.死押：

签借贷抵押协议，借条，收条，二手车买卖协议，二手车买卖协议的日期要签成还款日的第二天，借贷抵押协议中的债权人(抵押权人)与二手车买卖协议中的买方不要做成同一个人，最好是做成债权人(抵押权人)信赖第三人，这就是 民间借贷 所谓的"阴阳条"。

二手车买卖协议最好别用自己打印的，二手车市场有卖的，25元一本，每本100份二联无碳复写 合同 (一白一粉)，这合同是当地车管所监制的，签了就生效。二手车买卖协议中有一项是车辆责任划分，规定一个时间点，在这个时间点之前的车辆违章、事故责任由卖方承担，在这个时间点之后的车辆违章、事故责任由买方承担;这也就是为什么在验车的环节中不用查询车辆违章记录的原因。

2.活押：

（1）做的手续和死押一样，另外让原车主(借款人)写一份声明，大概意思是车辆已交付于买方处，车辆交付后关于本车辆的一切事宜由买方自己办理。写这声明的目的是为了避免发生逾期后，强行收车时费口舌，不写也没事，只是设计的一道防线，心里踏实，然后记得，保险必须过户，把投保人和保险受益人变成债权人，另外一点切记，活押车辆必须上全险+三者最高额。

（2）活押的另外一种做法是车直接先过户，但是这样做风险增加了，如果车辆出现重大事故，不管车是谁开的，车辆所有人最少承担相应责任的60%。现在做活押的很少有先过户到债权人名下的了。

（3）活押还有一种比较变态的玩法，把车过户到汽车租赁公司名下，然后做租赁手续，把利息做成租金。当然了这汽车租赁公司的老板肯定是贷款公司老板的自己人，甚至贷款公司老板是这个租赁公司的幕后实际控制人。

（4）下一步是装GPS，各家有各家的玩法，GPS的价格从90块钱一个到7000块钱一个不等，看你想投入多少，车上想装几个自己说了算，语音监控最好装上，增加安全系数。

典当行押车出当票的比较少，因为得交税，还是玩买卖或者过户的路子，省事儿，一步到位。

（四）放款

1、前面提到的所有手续、合同、声明、原车的两把钥匙全部存放在公司。重点提示：不要给借款人留任何合同，虽然合同上写的是"本合同一式两份，甲、乙双方各执一份"，这么做的目的是以绝后患。

2、先扣两个月砍头息，如果是银行转账的话，砍头息让借款人先交现金，或者是让借款人通过别人的账户转到非放款人的账户，这么做的目的是避免日后在银行流水上出乱子，如果是现金放款就无所谓了。

（五）贷后管理

1、在车辆不过户的情况下，当地各法院必须有一定的关系，目的是如果标的车辆一旦有被申请保全的情况，立刻会有知道消息，然后要做的是立即把车辆过户，这是灰色手段，但是发生这种事情的概率比较小，如果车辆先过户的情况下就无所谓了。

2、每个月查一次借款人的信用报告，如果有了银行贷款逾期、信用卡逾期等等，死押的情况下车辆马上过户，活押的情况下立马收车、过户、转死押，然后把利息降到死押的利息，否则太不讲究了。

3、活押的情况下，每半个月一次家访，看其生活是否异常，放款前家里人都是干嘛的，父母、妻子、孩子在哪上班或上学，叫什么名，全得知道。

4、GPS每天最少查五次。

5、死押车辆一星期跑几圈，否则对车不好，如果想自己开，把表拨了，用电子狗。

6、GPS的异常报警最少要设置三个不同人的手机，必须24小时开机并且电话保持你在任何时间都能听到，报警的铃声全部设置成比较长的歌曲，以免短信提示音太短听不到，睡觉时电话放枕头边上，这是民间借贷从业人员的习惯。

（六）逾期与展期

先给大家说个事实，民间借贷的逾期与展期那是家常便饭，尤其是拆借(抵、质押贷款)，而且在这个圈子里，逾期根本就没有一个明显的界限，说白了就是在抵押物能足额变现覆盖债权的情况下，且每两个月付一次砍头息，但最长也不会超过一年，到八个月左右的时候就开始琢磨抵押物变现了，这就是线下最真实的玩法。

（七）活押收车

民间借贷活押车辆被强行收车的、拆GPS的实际上是很少很少的，网络上把这种事情渲染得太强烈了，以至于让很多人一听到活押，第一反应就是拆GPS，车辆，这种负面信息的夸大其实是媒体的一种生存方式，就是为了吸引大多数人的眼球。下面具体谈谈为什么这种事情很少。

1、能用汽车活押来借钱的，在当地本身就是有一些实力的，有自己生意的，有房产的，否则活押不会放贷。

2、活押放款的前期审核不只是我以前所说的单纯的"对抵押物说话"，而是在加上无抵押贷款的审核方式，信用报告、银行流水、工作情况、生意情况、收入情况、家庭情况等等，要考虑他的综合违约成本和违约系数。

（八）变现

车变现是最简单的，进押之前和那帮"行皮子"就商量好了，打个电话就来取车和手续，活押收车后一样，连车和手续一起过去，往那一扔，直接当场网银转账，比车行里收车价便宜个三千两千甚至万八的，看是什么价位的车，这帮倒车的巴不得给你收车，这么多年和他们早已经形成默契了，变现不算事儿。

所谓风控，是把风险系数控制在最低的范围内，风险系数可以无限趋近于零，但绝对不会等于零，如果在理论上真正的做到了风险系数等于零，那么在民间借贷的行业里也就不能生存了，因为这样根本就不会有借款合作伙伴了，这是改变不了的现实。

一般情况下，在还清借款后就可以按照约定去办理车辆抵押登记解除手续，但是大多不能将抵押记录删掉，不过有些地区可能不一样，具体情况要去当地车管部门咨询。

《中华人民共和国民法典》

第三百九十五条

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）海域使用权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

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个人贷款审批要点

(一)、审批的内容：

1、借款人的资格、条件是否具备。

借款用途是否符合规定。

2、申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款的规定。

3、贷前调查人员的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及对贷款的建议是否合理准确。

4、借款人提供的材料审查其完整、合法、有效。

5、审查报批贷款的主要风险点及其风险防范措施的合规有效性。

6、其他需要审查的事项。（贷款投向）

（二）个人住房贷款审批应注意的几个问题：

随着业务的不断发展，个人住房贷款业务面临的风险也日益突出，特别是经济欠发达的地区，因受外部资源条件的限制，其风险明显高于经济发达地区。

1、借款人风险：（1）、对自身收入预期存在偏差。由于贷款户对自己的收入期望值过高，风险因素考虑不足，造成还贷逾期、失去全部或部分偿还能力。（2）、企业倒闭，职工下岗。这种情况多属于批发个贷，由于这种批发贷款方式风险较集中，一旦企业倒闭，所有贷款都将面临风险，虽然用住房作了抵押，但银行日后处理抵押物也很麻烦。（3）、信用风险。借款人主观上有赖账心理，特别是当担保条款对借款人约束力不强或抵押物执行比较困难时，信用风险尤其突出。（4）、意外伤害风险。借款人因意外伤害造成伤残，失去还款能力。

2、开发企业的风险：（1）、开发企业资质较低，实力不强，自身抗风险能力差。（2）、开发商在经济欠发达地区从事房地产经营业务，一般实收资本低，抵抗市场风险能力差，直接影响其担保能力。（3）、一些资质低的开发企业自由资金不足，致使工程进度缓慢，无法按时交付使用，由此带来的购房户与开发商的矛盾转嫁给银行。

3、银行操作风险：（1）、虚假个贷带来的风险。个人住房贷款金额小、笔数多，工作量大，对贷款人提供的购房材料不能全部进行实地调查，借款人往往挪作他用，形成虚假个人住房贷款。（2）、个贷审批把关不严，抵押手续不落实，抵押物悬空，形成逾期贷款。（3）、对开发商资格审查不严，一旦按揭贷款房不能按期竣工，极易在银行、购房户及开发商间产生纠纷，最后导致银行贷款风险。

4、其它原因：资产在评估过程中，个别存在高估冒算的现象，不能准确反映房产的价值，造成房屋抵押风险。

5、审批过程中的风险控制

风险具体表现：违背国家的产业政策；违背银行自身对贷款投向的管理。重点支持中等收入以上的家庭够买自用住房，积极发展个人购买自用住房贷款；适度发展个人商业用房贷款业务，经济欠发达地区不得大量发放个人商业用房，严禁向歌厅、舞厅、夜总会等性项目发放个人商业用房贷款；严格控制投资性购房，对投资性购房贷款要降低贷款成数，缩短贷款期限。

在审批过程中加强对借款人资信、还款能力、贷款用途的审查。一是严格做好对借款人购房真实性、还款能力的审查。重点审查借款人的收入情况、抵押物价值，对发现的疑点，逐项核实，落实材料的真实性，坚决杜绝“假个贷”等骗取银行资金行为的发生。二是严格审查借款人的首付款比例、贷款用途及贷款比例。

（三）、个人住房贷款和个人商业用房贷款审批要素的归纳：

1、合法有效的身份证，包括居民身份证、军官证、、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证。

2、借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。

3、合法有效的购房合同；

4、涉及抵押和质押担保的，需要提供抵押或质押权利的权属证明文件以及有权处分人同意抵（质）押的书面证明。

5、涉及保证担保的，需要保证人出具担保的书面承诺并提供保证人具有保证能力的证明材料，保证人为法人的，包括营业执照，近三年的财务报表、资质等级证明，资信等级证明等；保证人为法人且与我行签订《商品房销售合作协议》的，不需要针对但比个人住房贷款提供上述材料。

6、借款人已支付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据（发票、收据、银行进账单、现金交款单等）；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房或商业用房的自筹资金的有关证明；

7、贷款行规定的其他文件和资料。

（四）、个人再交易住房贷款审批要素：

1、合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、、文职干部证、港澳还乡证、居留证或其他有效身份证：

2、借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明；

3、与房屋产权所有人（包括住房共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同或协议；交易房屋共有人未在交易合同或协议上签字的，须提供其他同意出售的书面证明；

4、交易房屋的权属证书，即《房屋所有证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》；

5、自筹资金证明，借款人提出申请时必须拥有所购再交易住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入贷款行指定账户；

6、涉及抵押或质押担保的，需提供抵押或质押权力权属证明文件以及有权处分人同意抵（质）押的书面证明，以所购再交易住房或其他抵押物抵押的，还需要提供贷款行认定的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告；

7、涉及保证担保的，需提供保证人出具的有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证认为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；

8、贷款行规定的其他文件资料。

（五）、个人住房转让贷款审批要素

1、合法有效的身份证、包括居民身份证、军官证、、文职干部证、港澳居民还乡证、居留证或其他有效身份证件；

2、借款人偿还贷款能力证明材料、包括收入证明材料和有关资产证明；

3、借款人与住房转让人（包括住房共有人）签订的合法、有效的住房交易合同、协议。转让住房的共有人未在交易合同、协议签字的，需提供同意出售的书面证明；

4、住房转让人的原借款合同原件或复印件；

5、所转让住房已办妥房屋权属证书的，应提供有关房屋权属证书（房屋权属证书包括《房屋所有权证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》或《房地产共有权证》，下同）。未办妥房屋权属证书的，需提供住房转让人的原购房合同复印件；

6、如转让住房为原借款人的抵押物，且个人住房转让贷款的贷款行与原借款行不一致的，则应出具原借款行同意该房产出售的书面证明；

7、转让住房为期房或转让住房为现房但未办妥抵押登记。尚处于开发商或担保机构担保阶段的，须向贷款行提供开发商或担保机构出具的同意为该房产项下新的贷款继续提供担保的书面文件；

8、借款人以所购转让住房抵押，且转让住房为现房并作为原借款抵押物已办妥抵押登记手续，在转让住房未办妥过户手续及抵押登记手续前，需提供贷款行认可的其他贷款担保方式作为阶段性担保，至住房转让人将转让住房所有权转移到借款人名下，借款人取得住房证明，并办妥贷款抵押登记手续为止。如果转让贷款的贷款行与原贷款行为同一经办行，借款人可不提供其他阶段性担保，但借款人、住房转让人必须向贷款行出具承诺函，承诺借款抵押登记注销、房产过户、新贷款抵押登记必须由住房转让人、借款人和贷款行经办人员一起到房地产管理部门一并办理。

9、自筹资金证明。借款人提出申请时必须用所购住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入贷款行指定账户；

10、涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明，以所构筑房抵押的，还需要提供贷款行认可的评估机构出具对交易房产（抵押物）的评估报告；

11、涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；

12、贷款行规定的其他文件和资料。

（六）、集资建房个人住房贷款审批要素：

1、有权部门批准的集资建房计划和批文；

2、单位集资方案；

3、参加集资建房的职工基本情况表

4、单位出资部分存在贷款行的资金证明；

5、贷款行认可的个人集资建房款的凭证；

6、借款人身份证件、偿还贷款能力证明材料、贷款担保有关材料等比照个人住房贷款和个人商业用房贷款的所需资料。

（七）个人自建房贷款审批要素：

1、建设用地规划许可证、土地使用权、工程规划许可证、施工许可证及相关材料；

2、与工程承建方签订的工程承包合同；

3、经办行认可的评估机构审定或认可的自建造房屋所需资金的工程（材料）预算书。

4、自筹资金或建设工程量已经达到工程预算规定比例的证明，包括自筹资金或已投入资金的有关证明文件。

5、借款人身份证件、偿还贷款能力证明材料、贷款担保有关材料等比照个人住房贷款和个人商业用房贷款所需材料。

(八)个人住房装修贷款审批要素：

1、有效的身份证件

2、建设银行认可的借款人收入证明。

3、与装修企业等坚定的《家庭装修工程合同》等，及家庭装修预算书。

4、装修企业的营业执照和资格证书。

5、抵押（质押）财产权利凭证清单，权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料。

6、贷款行要求的其他资料。

个人消费额度贷款审批要素

个人消费贷款作为促进消费增长最直接、最积极的因素，对拉动经济增长十分重要，特别在当前资金比较宽裕的情况下，它对改善银行信贷资产结构，拓宽银行资金运用渠道，增加银行收入，带动其它业务发展更有着十分积极的意义。

1、贷款审批风险控制：贷款审批人收到贷款经办人员送来的贷款审批表和相关的贷款资料后，审查借款人申请资料、和信用等级、贷款偿还能力、贷款方式等，对贷前调查工作和借款人资信等进一步给于审查确认，以控制贷款风险的发生。

2、贷款审批的合规性：

（1）是否按权限审批贷款。

（2）是否严格执行贷款审批人审批和审贷分离的制度。

（3）审批人审批方式是否符合规定。

（4）是否违反规定程序审批贷款。

（5）是否向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。

（6）是否审查贷款申请的有关情况。

（7）借款人的信用等级是否复审。

（8）是否查询借款人的信用纪录。

（9）是否查询借款人的整体信贷纪录。

（10）是否按规定贷款金额和贷款期限，贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用的利率、利率调整方式、发放方式、循环使用等发放方式。

3、贷款审批风险防范措施：

（1）审批人严格审批贷款的各项要素。借款人的姓名、证件是否核实。贷款对象是否符合规定，工作单位和收入及家庭收入等状况是否符合规定，负债、担保等情况是否属实。是否存在道德品质、重大犯罪记录、恶意透支、逃欠债务等问题。

（2）、抵押物的属性、所有权证明是否核实，抵押物共有人或所有人授权是否属实，抵押物估价是否准确，贷款额度是否控制在抵押物价之规定比例，抵押评估物是否为我行认可，抵押物保险文件是否落实，抵押物状态是否正常。

（3）、质押物是否为借款人所有，状态是否正常，质押物若为债券、级别是否符合规定，贷款额度是否在质押物价质规定比例内。

第三方保证情况。保证人为自然人，身份信息是否属实，保证人收入、家庭收入等情况是否核实，保证人是否存在其他借款和担保情况。

（4）、贷款申请情况。贷款额度是否符合规定，是否与抵押（质押）品的额度匹配。

个人汽车消费贷款审批要素

申请人为自然人：

1、有效的身份证件，固定的住所，辖区内城镇居民。

2、具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以偿还贷款本息。

3、购车协议和首付款存入证明

4、贷款行认可的担保机构

5、贷款行规定的其他资料。

风险及成因：

第一，缺乏信息共享的个人信用体系。由于中国个人信用体系尚未建立，银行缺乏对借款人信用记录的了解，不易对其信用状况作准确判断，消费者可以分别在不同的银行贷款而无法查询。此外，由于对借款人的行为不作系统的记录，借款人对自己的信用也就无自我约束，借款人的违约成本很低，信用意识和法律意识比较淡薄，还款意识不好。

第二，过度依赖风险转移，银行缺乏进行有效信用评估的动力。到目前为止，风险转移实际上是汽车消费信贷风险防范的主要形式。银行通过履约保险、信用担保，把风险转嫁给保险公司、经销商或保证人，但是并未能从根本上解决信用风险的问题，反而会使得银行因为将风险转嫁出去而缺少审查贷款质量的动力。

第三，以汽车作为抵押品存在较大的风险。一是汽车贷款大多以汽车作抵押品，这种方法虽简单、直接，但是却存在较大的风险。与房地产等不动产相比，汽车流动性强，不易监控，折旧速度快，特别是营运汽车，磨损贬值率更高，二手车的处理价格较低；而且中国汽车价格由于入世的影响会有较大的下降空间，所以用汽车作抵押品的保险系数较低，一旦发生违约现象，银行将遭受重大的损失。二是部分地区车管所未提供抵押车辆登记，无法控制车辆是否有重复抵押现象。

第四，过度竞争，放松贷款条件，造成风险隐患。面对汽车消费信贷市场的激烈竞争，各大银行不断放松贷款要求，大幅下调首付款比例，延长还贷期限。在恶性的竞争下，为争取客户加快贷款办理速度，而放松了对借款人和经销商的审查。有的甚至为汽车营运公司购买或更新车辆发放个人汽车消费贷款，我们曾经调查时发现，有的行以个人名义为一家营运公司发放贷款139笔，金额达1300万元，远远超过该公司的净资产，存在较大的潜在风险。

第五，借款者收入水平不稳定，还款能力存在风险。近几年新增的汽车消费信贷的借款人大多数都是年轻人，他们一般流动性比较大，不易进行贷款的跟踪管理，而且其未来收入水平存在很多的不确定性，一旦收入水平下降、甚至失业，就可能会发生无力还款的现象。

汽车消费贷款风险管理不利已经对中国汽车信贷市场产生了一定的影响。最主要的表现是：违约现象屡屡出现，有些保险公司的赔付率甚至超过了300%。在这种情况下，一些保险公司对车贷险采取了谨慎的态度，甚至停止该项业务。迫使银行寻求了一些担保公司，为个人汽车消费贷款提供担保，但担保公司的担保资格与担保能力还没有一套较完善的评价制度及体系。

个人贷款审批的要点

个人贷款审批中还款能力审查的确定：

（一）借款人还款能力的审查

1、借款人资信情况是否符合贷款条件，重点了解借款人及配偶过往信用记录，以及在各金融机构的借款情况。

2、借款人申请贷款的金额、期限，还款方式是否合理。

3、借款人的资信和第一还款来源是否能够保证其按时偿还贷款本息。

4、第三方保证是否具备担保资格和担保能力。

5、抵（质）押物担保是否足值、有效。

6、借款期限内，借款人是否有其他重大支出影响借款人还款。

7、借款人家庭资产负债比率是否合理。

8、对借款人依靠不同收入来源还款的审查是否侧重点不同：（1）若借款人主要通过其生产经营收入还款的，是否侧重对其生产、经营净现金流入是否可靠、稳定和足额进行分析；（2）若借款人主要依靠其工资收入还款的，是否侧重对借款人的职务、所在公司收入的稳定性等进行分析；（3）若借款人主要通过租金等其它投资收益还款的，是否侧重对该收入来源的稳定性和可靠性进行分析。

9、 是否对借款人收入实现的时间与本次贷款期限、按期还款金额以及其他负债还款期限、还款金额的匹配性进行分析。

10、对生产经营用途个人额度贷款，是否关注借款人实际资金需求及用款计划，借款人生产经营净现金流入是否可靠、稳定和足额，借款人生产经营资金往来结算账户是否在我分行开立，账户资金结算情况是否正常。

11、对个人汽车消费贷款，借款人是否在与我行合作的汽车经销商购买汽车，是否对借款人购车的真实性进行评估，是否从借款人的收入、职业、用车及还款能力等多方面进行综合判断。借款人购车用于营运的，是否落实借款人还款来源的稳定性和相应担保措施。

（二）贷款抵押物基本情况审查

1、抵押物的类别、所有权证明是否核实，抵押物所有权证是否合法、真实、有效。

2、抵押物共有人或第三者所有权人授权情况是否核实。

3、抵押物是否容易变现，同区域同类型抵押物价值的市场走势如何。

4、贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内。

5、抵押物是否由我行认可的评估机构评估。

6、抵押物（主要是房地产、车等）保险文件是否真实、有效、足值，保险期限与贷款期限是否匹配。

7、贷款期限内，抵押物存续状态是否正常。

8、抵押物是否办理抵押登记手续。

9、汽车消费贷款中以仅以车辆作抵押的，在确定首付比例时，是否与借款人的信用等级相结合，是否考虑抵押物价值存在的减值风险。

（三）贷款质押物基本情况审查

1、存单质押审查。

（1）存单是否为借款人所有。

（2）存单开户银行是否符合规定。

（3）存单真伪是否核实。

（4）存单状态是否正常。

（5）他人存单是否有授权书。

（6）贷款额度是否控制在质押存单价值的规定比例内。

（7）贷款期限与质押存单到期日是否相匹配。

2、债券质押审查。

（1）债券是否为借款人所有。

（2）债券的发行时间是否符合要求。

（3）债券的真伪性是否核实。

（4）债券的级别是否核实。

（5）他人或共有债券，是否有他人或共有人授权书。

（6）凭证式国债的发售机构是否为本行网点。

（7）贷款额度是否控制在质押债券价值的规定比例内。

（8）贷款期限与质押债券到期日是否相匹配。

（四）第三方保证审查

1、自然人担保审查。

（1）保证人身份、户口、单位名称地址、联系电话是否核实。

（2）保证人单位情况是否属实。

（3）保证人的职务、职称、学历是否核实。

（4）保证人的月收入和家庭月收入情况是否核实。

（5）保证人家庭其他借款和担保情况是否核实。

（6）保证人的健康状况是否核实。

（7）保证人的品行和信用状况是否核实。

2、法人(专业担保公司除外)担保审查。

（1）法人的真实性是否核实。

（2）法人的生产经营状况是否核实。

（3）保证人与借款人的关系。

（4）保证人出具的书面担保材料是否合法、真实、有效。

（5）法人信用评级在A级以上（含A级）是否核实。

3、专业担保公司担保审查。

（1）是否经过资格审查。包括：最低注册资本限制，无重大债权债务纠纷，无违约记录，组织管理机构健全等。

（2）担保能力是否突破省分行规定的担保放大倍数上限。

（3）担保公司为同一借款人提供担保，最高金额是否超过省分行规定的限额或是否上报有权部门批准。

（4）是否出现重大经营失误。

（5）在金融机构（银行、证券、保险等）及其监管部门、国家相关行政管理部门（工商、税务等）和司法部门是否有不良记录等。

个人贷款审批实践中几个隐性风险的考量

个人贷款被视为低风险、高收益信贷产品。于是，各商业银行纷纷推出自己的特色品牌，下大力进行宣传和营销，成为人们个人理财服务的首选。但从个人贷款经营过程来看，由于经常采用分期还款的方式，还款期限长，个人贷款违约风险也就更加隐蔽。根据国外商业银行的经验，个人贷款违约率往往在贷款发放后的3至8年以后攀升，不良贷款风险开始逐渐暴露。因此，必须对个人贷款的风险性进行再认识。并从以下几个角度分析和把握其潜在风险。

（一）、借款人的信用状况

借款人信用的好坏是发放个人贷款的首要考虑因素。从审批实践的角度来看，个人做为市场经济主体中经济行为能力相对较弱的单一体，能够改变自身经营活动外部环境的综合实力远不及企业法人，因而自然人的违约成本也要比法人大得多。相对于企业法人而言，个人贷款的故意违约率较小。但这并不是说个人贷款就没有违约现象，从现实来看，出现故意违约或恶意套取银行信用的欺骗行为往往出现在30岁至45岁人群中间，当他们的努力不能很好地实现自己的目标时，银行贷款就成了他们享受成功的便捷通道。在缺乏后续收入来源的情况下，故意违约或恶意逃债现象自然产生。因此，在个人贷款的审批过程中，要特别关注借款人所从事工作的性质和稳定性，仔细询问调查岗客户经理所掌握的借款人工作、生活和社交活动情况。如发现借款人工作生活习性存在较大疑问时，应该谨慎审批，规避风险。

（二）、借款人持续收入状况

由于人们的就业和生活方式越来越呈现出多样性、分散性与不确定性特点，银行客户经理对借款人个人收入的调查和评估只能是时点式的，无法保证借款人3—5年以后个人或家庭收入的持续性与稳定性。致使银行贷款处于极大的风险之中。实践表明，个人贷款的违约现象主要是在个人或家庭收入不能很好地应付家庭活动支出的情况下出现的。在目前我国社会保障体系还不完善，司法着眼点越来越倾向于保护公民个人生存权的情况下，既便真的出现个人贷款不能足额偿还的情况，银行在法院的诉讼与执行过程中也是经常处于不利地位。这就要求我们在个人贷款的审批过程中，认真分析借款人工作收入的稳定性和持续性。一般来说40岁以下年龄的男性和35岁以下的女性创业机会比较多，其收入也常常处于波动状态。对此，审批人员应该尽可能地询问调查岗客户经理有关借款人的工作经历和对将来的工作生活期望。在确信借款人诚实的基础上，根据自己对借款人未来创造收入能力的评价进行审批，或者要求借款人提供第三方担保，做为银行的第二还款来源；或者适当延长借款时间，以减轻他们分期还款压力，尽量避免由于借款人收入暂时下降而拖期还款，产生不良贷款。

（三）、借款人家庭供养状况

家庭供养情况是全面衡量借款人偿还银行贷款能力的重要因素。一般情况下，40岁以前人们的家庭负担相对要轻一些；40岁以后，赡养老人的责任和担负孩子上学的费用会越来越重，借款人面临着购买各种商业性保险和储蓄住房基金的问题。必然影响到借款人的持续还款能力。所以，在个人贷款的审批过程中，在确定借款人的授信额度，以及分期还款期限与还款数额的匹配方面，我们应当参照当地一般社会家庭的综合开支情况，对一些费用进行合理扣除。避免因银行还款数额所占比重过大，一旦出现家庭意外事故，借款人被迫拖期还款。如果测算当地一般家庭综合开支情况确实存在一定困难，根据我们的审批工作实践，借款人每期还款数额最大不应超过当月个人或家庭总收入的40%。

（四）、借款人劳动技能及人生哲学

从现实情况看，在年龄和学历上占有优势的人群获得工作和高薪酬的机会要比其他人群大得多，这就要求我们区别对待借款人的不同情况，充分考虑高学历青年在创业初期，个人收入不够高的暂时现象，在防范风险的前提下，努力培养自己的优质客户群。在当前社会变革时代出现了以“新新人类”为代表的当代社会群体，他们以透支明天为代价，追求现实的享受。这要求我们在个人贷款的审批过程中，应仔细审查和鉴别超前消费的不同性质，努力使个人消费贷款的审批与发放建立在科学消费之上，避免由于畸形消费造成银行贷款出现不良。

10年奔腾B50自动1.6二手车怎么样，油耗高吗，还值多少钱

?题主问有什么副业可以发展，我们首先要看自身有什么样的条件，能做什么事。

本人近几年利用空闲业余时间做了各种副业，如游戏搬砖，网约车，跑腿，外卖，手机兼职等等。在这里介绍一下各种副业的感受和情况吧，可供大家在挑选副业发展时参考。

手机兼职:?

任务平台一般都是让你试玩各种软件游戏之类的。原理可以这样理解：现在的手机软件多如牛毛，新软件上市如果下载量大就容易排到同类别靠前的位置，更容易吸引客户，而我们要做的就是为这些软件游戏提供下载数据就可以了。在最早接触的时候我也以为不靠谱，但实际用下来真的还可以的，真实亲测，在这里为大家整理了一些靠谱的平台，我资料里有介绍，里面有我整理的各种靠谱的攻略，用手机就可以完成，总体来说还是不错的。

游戏搬砖：

? 这都2021年了，其实不是很建议，因为现在流量基本都在手游，手游几乎是不开放玩家自由交易的，少数几个开放玩家交易的也都是有各种各样的限制，所以从面上说，游戏搬砖变现就十分困难了。但是也有例外，具体这里暂时不表了。

网约车：

?有车的朋友可以考虑，下狠劲多跑跑还是可以的，但是会很累，还要应付各种各样的乘客，面对乘客你得好生伺候，不然一单差评就够你受的了。现在网约车还需要办各种证件，油耗、（电车当我没说）车损、罚单都是问题。总得来说，网约车还是值得一做，至少不会风里来雨里去。

跑腿和外卖一块说了，其实我干这个不多，总的来说跟网约车还是很像的，付出的是自己的体力，但是由于是肉包铁（指电摩托），危险系数极大，同时风餐露宿的，就是在吃青春饭，但是短期来说来钱还是可以的，长期的话真的要为自己身体想想。

以上就是我的副业经验。认为有用的话请给个赞，谢谢了！

公司贷款方案

通过小熊油耗查看了一下奔腾B50车主们发布的油耗数据，其中1.6手自一体车型的平均油耗在9左右了。

并且自主品牌的车保值率不高，这款车不会太贵。希望我的回答能对你有帮助，请采纳我的回答。

民间借贷汽车抵押贷款的流程是怎样的

企业申请贷款，如何巧省利息？

企业贷款难这是众所周知的，尤其是小型企业贷款一直是块硬骨头。本身通过贷款申请就难上加难，同过后若能节省利息自然是再好不过，那企业在贷款中，应该怎么做才可以巧省利息呢？

(1)选择银行

相比公司，选择银行贷款更加节省利息，银行的利息费用比公司要低的多，另外还有一些银行会按照国家规定的基准预期年化利率执行，所以对小企业来说，选择这些银行申请企业贷款最好不过了。

(2)组合优化

方式为银行贷款业务最低预期年化利率的贷款方式，企业借款人应该多考虑选择这种贷款方式，以此来减少企业贷款的支付利息，减轻小型企业贷款的负担。

(3)期限选择

贷款预期年化利率有分为半年与一年，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次预期年化利率，超过半年不足一年的执行一年期档次预期年化利率。由于借款者预测的资金需求时间及落签的借款合同期限往往与规定贷款预期年化利率所在时点不相吻合，所以实践中便自然而然地形成种种期限性贷款预期年化利率差。

(4)合理方案

专业民间信贷机构的类服务也是小型企业贷款的方式之一，相对银行来说，民间借贷的主要优势是速度快，手续相对银行要简易。借款人可根据自己的需求，选择不同的贷款方案。

觉得，如何巧省利息，需要结合小型企业的具体需求，自身情况、贷款时间、贷款申请额度，最后来选择适合自己企业的贷款方式。

公司怎么办贷款

选择好企业贷款类型

纯信用：税贷、发票贷

抵押贷：经营抵押贷

看一下自己的企业条件

成立时间：一般银行的企业贷款要求的最低成立时间都在1年以上，普遍要求是1-3年之间；

公司规模：很多产品会根据不同的规模和行业扶持政策制定不同额度的产品，有些企业可以享受政策贴息增加额度等优惠，比如招残疾人的、接收退役军人就业的企业或者符合其他标准的企业都可以；

经营数据：一般都是企业的经营流水、缴税数据、发票数据作为授信的参考，数据越好授信额度越高；

不良记录：企业是否存在被执行记录或者司法记录（被告），如果有的话很可能被拒贷，高利率产品则对这一块资质的容忍度比较高；

所在行业：是否为禁入行业（比如三高一限、金融、、教培等），不同的银行产品对行业限制不同，可以先看详细的产品介绍再申请，避免浪费征信；

所在地区：很多银行产品是有地区限制的，可以先看详细的产品介绍再申请，避免浪费征信；

看一下法人/股东的条件

法人年龄：一般银行的企业贷款产品要求申请人为企业法人或者是占股较多的股东，年龄必须在18岁以上，实际上大部分银行是要求20岁以上；

法人征信：征信是重点审查的，最好是不能有逾期记录、频繁的查询记录和白户。但是市场上有高利率的产品则对征信要求比较宽松，底线是不能存在超过连续3次以上的大额逾期，一个月内征信贷款、信用卡审批查询不能超过3次，2个月内不能超过5次，3个月内不能超过8次。

抵押物权：如果是夫妻共同财产，办理抵押经营贷还需要查询配偶的征信，有些产品会放宽准入要求，股东名下的资产也可以抵押；

确定产品和申请方式

目前有线下和纯线上申请两种方式，纯线上的方式优势是不需要纸质文件，按流程指引在电脑或者手机操作就可以了，方便申请，可选择性多，如果对自己的资质疑问的可以及时沟通。

小微企业贷款业务知识

1.小微企业贷款需掌握哪些技巧

小微企业贷款难，其实只要选对了方法。

贷款难是可以获得较好解决的。下面我们针对两类小微企业给出贷款融资方案。

一类企业问题：有不错的项目、较好的策划，但缺乏启动资金和运作资本方法：通过财务专家支持，寻求“风险投资”进行融资。融资主要目标是赢得民间资本和以及部分银行推出的针对小微企业的贷款产品。

二类企业问题：公司有一定投入，但公司体制不完善，财务不清，运营风险高。方法：首先，必须要对企业整合，使其体制完善、财务清晰。

其次，如果本身的资产缺乏，可以通过“保理业务”，即借助与你有债务关系企业的信誉，进行贷款。再次，也可以利用企业供应商所提供的大量资金，盘活企业的现金流。

2.小微企业成功贷款的基础是什么

1、安分守己，决不越轨。

作为小微企业经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在做起，努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明，诚信守诺，企业的诚信形象将伴随你终生享用，为你带来意想不到的财富。2、稳抓稳打，步步为赢。

经营中要量入为出，先测算盈利点和还款能力，50万的资本金不要提出200万的借款要求。借款期限也实事求是，一年能还的钱，不要打保票：“六个月够了”。

另外有限的资金应集中做好主业，不要求全面开花、全面结果、一口吃成一个胖子。3、把握工具，灵活运用。

面对经济全球化的趋势，经营者光懂自己的产品还不行，还要学习金融、财税知识、熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。

对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。

对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息；也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁；短期资金紧缺的，可以在典当行调头寸。

4、认准一家，朋友交到底。有的企业误认为与银行广交朋友，将来借款方便，以致于在十几家银行开户。

暂不讲每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。企业应就近选一家你认为服务好的银行开户结算，这样的好处是集中了资金，集中了结算，使银行看到了你的贸易红红火火，更让银行看到你的诚意。

越是让银行了解你，越能交成朋友，甚至成为患难之交。银行对你知根知底，也乐于在关键时刻帮你一把。

作为经营者要杜绝经营中的种种弊端，建立诚信，才能得到银行和社会的扶植。

3.小微企业贷款注意事项有哪些呢

材料齐备小微企业主首先应准备必要的基础资料，到银行提出贷款申请，银行将根据资料到现场调查，查询公司的结算量、日均存款量，以及股东的信用情况，确定发放贷款的额度；随后工作人员在银行内部进行申报，若申报经过，就能发放贷款。

证件齐全，一般10个左右工作日就能完成一笔信用贷款。基础资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程以及贷款卡、开户许可证（后两者能到人民银行办理）。

钱需要用于企业运转不能用于固定投资实际上，为降低风险，银行采取了一系列措施。例如贷款条件中，银行规定，一旦发生钱问题，企业主将负连带责任，在贷款时，企业主还得出示房产资料，以确定企业实力，尽管不需要房产作为抵押。

除此情况之外，在贷款钱的用途上，银行也做出了限制。银行规定，钱需要用于企业运转，不能用于固定投资，更不能用来买股票。

假使银行批复了贷款，也会对账户实施监控，一旦发现钱问题，便会采取措施。

4.小微企业贷款要注意什么

1。

选择“对口”的银行。由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题，因此很多大银行在对其贷款上显得极为“苛刻”。

但是，还有一些特色银行，会专注小微企业贷款，并通过差异化的服务，帮扶小企业共同成长。例如，案例中该城商银行就通过划片经营、定点定人等下沉式服务，创新出贷款调查看“人品、产品、押品”以及“水表、电表和海关报表”的“三品三表”，有效解决小微信贷中的风控难题。

2。选择“对味”的贷款产品。

处于起步发展时期的小企业，不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定，购买数量、质量、价格往往也不稳定，再加上缺乏有效抵押物和担保方式，因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。所以，针对“短、频、急”的贷款需求，小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。

3。长期合作。

当银行接受小企业的贷款申请，就会对企业的经营状况、资产负债、发展趋向进行详细地了解和调查，充分掌握企业动态，通过各项调查技术进行风控管理。如果企业与银行开展长期合作，这样银行可以掌握企业财务状况，对于企业信息、贷款信用、资金流向都有了解，节约贷前调查的时间。

5.什么是小微企业贷款

个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

申请条件如下：（1）借款人有固定住所，常住户口或有效居留证明。（2）具有完全民事行为能力，是贷款使用企业的法人或最大股东。

（3）具备有效营业执照、法人代码证，企业无不良信用记录，依法经营、依法纳税、业绩良好。（4）有较高的经济收入和足值的个人财产，具备按期偿还贷款本息的能力。

（5）无不良信用及债务纪录，且能提供银行认可的抵押、质押或保证。（6）银行规定的其他条件。

6.小微企业贷款需要注意什么

1、良好的企业信用很重要据我了解，银行会从四方面来考察小微企业信用情况：一是银行信用，主要是看企业在现金结算业务上是否有违法结算纪律、罚款等情况出现，以前的银行贷款是否有逾期还款等情况；二是商业信用，主要是看企业是否按规定履行合同义务、是否按时清偿债务；三是财务信用，主要是看财务报表是否真实可靠；四是纳税信用，主要是看企业是否有偷税纳税的记录。

如果小微企业在这几个方面能有良好的变现，那么贷款相对来说会变得容易些。2、选对贷款产品目前有不少银行专门针对小微企业推出了一系列的贷款产品，不过不同产品要求也大不相同，所以企业主选择贷款产品时要多家对比，找到适合自己的才能提高办事效率。

3、明确需要贷款的金额如款资金不足，肯定会制约企业发展，但是贷款资金太多不但会增加成本，而且也会造成资源浪费。所以借款人在贷款之前一定要考虑好这个问题。

4、确定贷款期限确定合理的贷款期限是很重要的，因为期限越长支出的利息就越多，所以借款企业需根据自己的实际情况确定出合理的贷款期限。

7.小微企业贷款的步骤有哪些

调查阶段：申请人需要调查所在城市有哪些银行和机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。

准备阶段：经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。

申请阶段：准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。

银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。办理阶段：进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。

申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

还款阶段：这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。

汽车金融公司贷款有哪些？大众汽车六大贷款方案详述

现在汽车贷款主要有银行申请贷款、汽车金融公司贷款、其他途径贷款三种方式。汽车金融公司的各个知名的汽车品牌基本上都有自己的汽车金融贷款。比如：通用品牌有通用汽车金融。福特品牌有自己的福特汽车金融。大众有大众的汽车金融。那么这些汽车金融公司的贷款方案哪个更划算呢？

下面就以大众车型为例，向大家详细介绍下汽车金融公司的详细贷款方案。

大众

大众汽车金融公司主要提供六种金融方案，涵盖了一汽大众、上海大众和进口大众的所有车型。六种方案分别是标准信贷、弹性信贷、尊享平衡贷、玲珑轻松贷、超“跃”贷——标准信贷和超“跃”贷——弹性信贷。下面是具体的介绍。

标准信贷：属于传统的贷款方案，即首付加每月固定还款额，简单易操作。消费者可安装贷款合同规定支付首付车款(20%起)，贷款期限最长达5年；消费者按照贷款合同规定在贷款期限(12~60个月)内支付等额月供。

弹性信贷：属于创新的信贷产品，除首付和月供外，还有可控的弹性尾款。它除了有首付款(全车价20%起)与等额月供外，还有一个贷款额25%的弹性尾款，贷款期限为12到48个月。弹性信贷的付款方式降低了消费者的月付，还让消费者在贷款合同到期时，拥有更多的选择，比如：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权；对弹性尾款再进行展期，申请二次贷款；在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。

尊享平衡贷：也是大众全新贷款方式，首付50%，贷款期限为12个月，在最后一个月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资金不足的消费者，期间客户仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外消费者还可选择置换新车，或者对尾款展期。

玲珑轻松贷：则属于低首付低月品。首付30%，贷款期限为36个月，在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。在还款期末，除偿清尾款外，客户还可选择置换新车，或者对尾款进行展期。

超“跃”贷—标准信贷：优势在于手续简便(一张身份证和一份贷款申请表)。该产品首付不低于车价的65%，贷款期限12~36个月，支付等额月供。消费者申请该产品后能实现2小时内批复，24工作小时内放款。适合只需要，想速度提车的人群。

超“跃”贷—弹性信贷：优势与上一产品相同，同样在于手续简便，消费者只需身份证和填写贷款申请表即可申请。首付不低于车价的65%，支付超低月供，并于第12个月支付全部贷款金额，即尾款。

下面我们就以高尔夫舒适型为例，该车型裸车官方指导价为万元，以此计算对比各方案。

通用

上海通用作为最早涉及汽车金融领域的公司之一，在为消费者提供金融业务方面已经形成了较成熟的体系。上汽通用除了覆盖别克、雪佛兰等自己品牌旗下车型外，还能够为其他品牌，如五菱、宝骏、长安、长城等车型提供贷款服务。上汽通用金融主要提供五种贷款方案：等额还款、等本还款、无忧智慧贷款、智慧还款、分段式还款，以下是具体介绍。通用

等额还款：即在借款期内，每期还款金额相同。贷款期限为12-60个月，首付低至20%，根据消费者个人资质和购买车型，设计专属方案。

等本还款：即在借款期内，每期还款额逐步递减。贷款期限为12-60个月，首付低至20%，根据申请人资质及购买车型，设计专属方案。

无忧智慧贷款：俗称“贷一半，付一半”，在贷款期末还款50%。同时在贷款期限结束时您有三种选择，全额付清尾款，申请12个月延期以及二手车置换。

智慧还款：是将贷款分成头尾两部分，于首期和末期分别归还。在贷款期限结束时有三种选择：全额付清智慧尾款；申请12个月的展期；二手车置换。适合收入在一定期间内会有较大数额的额外收入，消费态度前卫的群体。

分段式还款：将贷款分成若干段，每段包含数期还款；在每个单一的段中，每期还款总额不同；贷款期限结束时有两种选择：全额付清尾款；二手车置换。适合现金流波动幅度大而相对规律的群体。

下面我们就以别克新凯越手动经典型为例，该车型裸车官方指导价为万元，以此计算对比各方案。

常州贷款公司怎么贷款

贷款的方案主要有三种，一是个人信用贷款，二是个人抵押贷款，三是个人。

1、个人信用贷款

适用对象：高收入人士

技能大招：以个人良好信用及较高的月收入取得银行大额贷款

方案介绍：个人信用贷款，要求借款人个人信用报告中无不良信用记录，在此基础上，银行根据借款人的月收入来确定贷款额度。一般来说，贷款额度为借款人月收入的10倍左右，最高可达15倍。也就是说，收入越高，越容易取得银行大额贷款。

2、个人抵押贷款

适用对象：有抵押的人士

技能大招：以本人及第三方名下资产抵押取得银行大额贷款

方案介绍：个人抵押贷款，要求借款人提供抵押物作担保。一般来说，可以作为抵押物的资产有房产、土地使用权、汽车、机器设备等。银行主要是根据抵押物的评估价值确定贷款额度。也就是说，抵押物的评估价值越高，贷款额度越高。

3、个人

适用对象：有质押的人士

技能大招：以本人及第三方名下资产质押取得银行大额贷款

方案介绍：个人，要求借款人提供质押物。可以质押的资产，主要是国债、本票、存单、黄金、保单等。银行主要是根据质押物的现金价值确定贷款额度。也就是说，质押物的现金价值越高，取得银行大额贷款的可能性越高。

提前还贷一般分为提前部分还贷，提前全部还贷这两种方式。

按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。（不用还利息，但已付的利息不退）

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。（节省利息较多）

第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。（减小月供负担，但节省程度低于第二种）

第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。（节省利息较多）

第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。（月供增加，减少部分利息，但相对不合算）

关于公司贷款方案和公司贷款方案怎么设计的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？

大家好 我想在武汉买一辆二手车 带老父亲老母亲去外地看看 不知道二手车能买吗 三万以内的车

车辆质押贷款，是指价款人将车辆质押给出资人作为担保方式，在借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的其他情形时，出资人可以就该车辆折价，拍卖、变卖来偿还自己的欠款。

申请条件：

个人所有车辆：

车主身份证明

购车发票（原件）

保险合同（原件）

车辆购税凭证

机动车行驶证（原件）

机动车登记证书（原件）

机动车号码

车主夫妻双方的身份证明，婚姻证明、户主证明、收入证明

公司车辆：

企业法人身份证原件

企业组织机构代码证（加盖公章）

企业法人证明书

企业营业执照复印件（加盖公章）

购车发票（原价）

二手车没有领路人水很深，就怕花钱买气生。带老父亲老母亲出去看看的话车也不能太小，三万以内也很难淘到成色很好很舒服的车。两条建议，第一，可以考虑下成色新一点的国产准新车，性价比很高，如宝骏五菱之类，便宜耐躁。第二，出门就动车，到地方租车打车都可以呀，省心省力。